商品貸合法嗎？商品貸是詐騙嗎？
商品貸是否合法，取決於貸款機構有沒有合法立案和合法收費。
想知道該金融機構，是否政府合法立案，可透過「全國商工行政服務入口網」查詢，公司名稱、地址、負責人等資訊。
確認該金融機構、融資公司合法立案，只是第一步確認。
之後，還得確認是否為合法合理收費。
依照《民法》第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
貸款的合法利率上限為年利率16％！
且搭配《民法》第206條，債權人除了收利息，不得以貸款「手續費」、「開辦費」等名目超收高額費用，變相提高貸款收費。
借款人在急於借錢的同時，還是得有所警覺心，別對方說任何貸款條規和費用都答應，簽署商品貸合約前，得仔細閱讀借貸條款。
避免被超收不合理、不合法的商品貸費用和年利率。
政府擴大監管民間融資公司範圍
2025年開始，政府對民間融資業務推動新政策，將部分融資公司納入《金融消費者保護法》 ，監管這些融資公司的貸款業務是否合法。
政府利用法規，加強管理融資公司的「利率、收費更加透明」、「貸款租賃廣告具規範」等等，減少民間融資租賃方面的亂象，保護金融消費者們。
2025年9月，金融監督管理委員會（簡稱：金管會），確認將12間上市櫃融資租賃公司納入管理，包含中租、裕融、和潤、日盛台駿等。
政府擴大法律監管範圍，杜絕部分融資公司涉法。
而中租、裕融、和潤三間融資公司，都有推出商品貸的方案。
如果借款人是找這三間融資公司或旗下子公司辦理「商品貸」，至少在金管會納管下，能確保貸款合約、收費等合法性。
「商品貸」是詐騙集團愛用的釣魚餌
商品貸的貸款申辦程序，是假借某些擔保商品的名義，借一筆資金。
這些「擔保商品」，常見的有手機、筆電等3C產品，以此商品名目借款。
實際上不需要抵押商品實物給對方，便可拿到撥款資金。
商品貸申辦流程，和信用貸款相似，其實都是無擔保品貸款。
但是，「商品貸」這個名稱比起「信用貸款」較新，許多借款人沒聽過，有時它還會叫作「3C借款」、「筆電借款」等琳瑯滿目的名稱。
許多借款人對於「商品貸」名稱和申請流程不瞭解，因而容易被詐騙集團以此誘騙金錢。
詐騙集團可能以「過審容易、當日撥款、不用提供抵押品」等，當作魚餌，釣個人條件不佳、急需借錢的人們申請商品貸。
說明3種，商品貸詐騙手法，讓借款人聽聞相似詐騙術語，能提高警覺。
詐騙集團在線上，架設融資租賃的頁面，採用類似某些知名銀行或融資公司的名稱，讓借款人未察覺其非法身分。然後以「商品貸款」方案，審核、撥款快速等廣告宣傳，吸引急需錢的人們申請商品貸，然後再以高利息、高額手續費等非法收費，賺取借款人的錢財。
詐騙集團告知借款人商品貸，需購買手機等商品，才能辦理借錢。等借款人申辦完，商品的無卡分期付款，繳回實體商品，才可獲得借貸撥款。當借款人照做後，不僅沒獲得貸款資金，還莫名其妙背負分期付款的債務。
詐騙者會以商品貸「審核快速、保證貸款過件」等話術誘騙，快速核貸後，並要求借款人需先支付手續費、開辦費、帳管費等費用，才能進行下一步撥款。當借款人付各種貸款費用後，對方便可能失聯，再也無法聯絡到詐騙者。
商品貸可以貸多少錢？
「商品貸」能夠貸多少錢，幾乎取決於「申請人的個人條件」，也就是他的還款能力。
借款人有能力還多少錢，融資公司便放款多少錢。
或許「商品貸」這個貸款方案名稱，容易被誤解，以為「商品」市值多少錢，則可以借多少錢。
「商品貸」不需要抵押實際物品，便可借錢。
即使日後，借款人還不出錢來，欠呆帳時，貸款方也沒有辦法拿實際的抵押商品，換取現金，彌補一些損失。
所以，商品貸額度多少，主要還是看申請人的職業、收入和資金需求，貸款方會斟酌放款額度。
大多數，商品貸額度，約5萬～50萬，都有可能。
貸款額度範圍差距，高達10倍，能借到多少金額，完全決定於借款人能負擔多少債款，能否按時還款。
商品貸額度如何定？
如果說，借款人以為商品貸能借多少錢，決定於商品價錢。
那不就等於填入商品項目市值多少，借到金額有多少。
有這麼好的事情嗎？
尤其，商品價值多少，有時難以想像也無法鎖定它的售價。
比如，一台液晶螢幕電視，從幾千到幾萬都有可能，依照它的廠牌、螢幕大小等定價。
但是，你能想像現在有螢幕顯示器，因附有AI技術，所以能賣到100多萬元呢！
商品貸的商品項目填入「電視」，本以為可借到10萬元，只要改填入「SAMSUNG AI顯示器」，便可借到100萬元。
太天真了！沒有這麼好的事情。
SAMSUNG三星顯示器售價頁面／萬家福借錢得要還，即使商品貸能夠借到高額資金，日後還款壓力，反而更大。
不只貸款方審核借款人的還款能力，借款人自己也要自我評估，貸款多少額度，日後月付金能否負擔，不讓自己面臨債務危機。
「商品貸」常見Q&A
Q1：申請商品貸，會被查聯徵嗎？
A1：申請商品貸不會被查聯徵。
申請商品貸，通常融資公司不看聯徵報告、信用分數。
所以，信用瑕疵、警示戶等，信用條件不好的人們，申請商品貸還是有過件的可能，貸款業者主要看重申請人的還款能力。
不過，申請人別覺得信用差也可借到錢，而被「免聯徵」等廣告宣傳吸引，誤觸非法討債集團。簽署商品貸合約前，還是得先查核條款中利率、收費是否合法合理。
Q2：商品貸真的不需要提供抵押品？
A2：商品貸不用抵押商品。
有些人被「商品貸」的名稱誤導，以為要提供實際商品當作擔保，或是抵押實物給貸款方。其實，商品貸不需要提供任何東西作為抵押品，它類似於「信用貸款」的貸款模式。
貸款業者的放款額度，決定於申請人的信用狀況、還款能力，而非商品本身的價值。
所以，申請人不需要抵押商品給對方，別被對方誘導詐騙，抵押物品、個人證件給對方。
Q3：商品貸，先付錢才能撥款，是詐騙嗎？
A3：只要先付錢才能得到貸款資金，都是詐騙。
申請貸款，通常業者會要求支付「手續費」、「開辦費」、「帳戶管理費」等相關費用。
不過這些費用，都是確認貸款核貸後，從撥款金額中扣除。
當貸款業者要求需先繳費，才能獲得貸款資金，百分之百是詐騙話術，申請人必須提高警覺。
貸款相關費用，如果不透明，或突然告知超收，申請人有詐騙疑慮，停止支付費用，並向警方報案。
Q4：信用小白或大學生，商品貸好申請嗎？
A4：商品貸好申請。
商品貸審核申請人的條件寬鬆，只要月收入，便可借到小額資金。
信用小白，只是沒貸款經驗，收入、職業仍可能不錯，只要附上財力證明、薪轉證明等，證明自己的還款能力，商品貸申請可好過。
大學生，應該是打工領時薪，無薪轉證明，只要附上收入存摺影本明細，申請商品貸也好過，不過可能額度不高，貸款利率較高。
