汽車貸款vs機車貸款怎麼選？告訴汽機車貸款特性，選擇適合你的方案

我該選擇「汽車貸款」還是「機車貸款」？

個人名下同時有汽車和機車（包含重機、電動機車），當我需要借一筆資金周轉時，該選擇「汽車貸款」還是「機車貸款」？

有些人，第一次想選擇汽機車貸款方案，卻不知道該選哪種，以下依各不同層面說明，讓你能找到適合自己的貸款方案。

資金缺額需求

當資金缺乏，需要貸款解決缺錢問題。

那首先考量的是「我缺多少錢？」

如果你缺額不多，建議選擇「機車貸款」，通常機車貸款額度為30萬元以內，還款期最多5年。

如果你缺額較多，建議選擇「汽車貸款」，通常汽車貸款額度可到300萬元，還款期最多7年。

因此，如果你需要的資金不多，選擇機車貸款即可。也可以，短期幾年內，還完這筆小額貸款，盡早解決你長期揹債的負擔。

民間貸款公司，對於汽車貸款額度計算，可達到汽車二手價的150％～200％。

所以實際核貸的汽車貸款額度，還是依申請人提供擔保的汽車價為準。

選汽車利率低

如果你需要貸款一筆小額資金，選擇哪種汽機車貸款都可達到。

這時，貸同樣額度，便選擇車貸利率較低的方案。

通常「機車貸款」利率在11％～16％，「汽車貸款」利率在3.5％～14％。

因此，假使貸款20萬元，選擇「汽車貸款」的利率通常比較低，支付出去的利息會比較少。

查看車的年齡

汽機車貸款，一般只有「汽車貸款」會受限於車齡。

老車貸款的額度很低、利率很高，通常車齡15年以上，也可能殘值不多而被拒貸。

機車貸款則不受限於車齡，貸款額度和利率，主要取決於申請人的個人條件。

舉例說明，如JUJI機車貸款試算，同樣以「貸款額度10萬元、常見通勤使用的燃油機車125cc、還款分24期（2年）」，只是車齡分別為2016、2026年的差別。

得出預算月付金結果相同，都為＄5157～＄5237。

機車貸試算結果得知，即使機車年齡相差10年，其貸款利率仍相同。

結論，如果你名下汽車過於老舊，建議選擇「機車貸款」，額度和老車貸款差不多，過件率卻較高。

依申請人條件

民間融資公司審核汽機車貸款，不只評估汽機車殘值，還會查看申請人的個人條件。

貸款額度和利率的多寡，依照申請人的還款能力，包含他的職業和收入穩定性、財力證明、信用狀況等。

因此，如果職收不佳，或信用小白、信用瑕疵者，建議選擇「汽車貸款」，通常汽車殘值比機車高，車貸過件率和方案結果，應該比較理想。

估額度分管道

同樣是汽機車貸款，當舖和民間融資公司評估額度的標準不同。

當舖主要評估汽機車，在二手市場的殘值。

民間融資公司，可能會參考《權威車訊》紀錄的中古車價，乘以車價的150％～200％。

但如果是老車，二手市面上已不太賣得掉，可能貸款額度就會很低。

因此，同樣是汽車貸款，選擇找民間申貸，能取得的額度應該比當舖高。

汽機車貸款比較表

第一次申請車貸，不知如何選擇嗎？為了方便你快速評估，將兩種車貸整理成表格：

辦完車貸後，能免留汽機車？

申請完車貸後，可以免留汽機車。

現在多數汽機車承作機構，不管是民間融資公司，或是合法立案當舖，都有推出免抵押汽機車的貸款專案。

貸款審核後，貸款專員不會扣押車輛，只需向監理站申辦「汽機車動產擔保設定」，設定完後，便立即撥款至指定帳戶。

之後，汽機車依舊能照日常行駛。

可同時拿到貸款資金，也不影響個人生活交通便利性。

汽機車如何動產擔保設定？

申請人希望貸款後，免抵押車，便需要設定「動產擔保」，簡稱「動保設定」。

需事先準備，身分證影本、機車行照影本、機車牌照登記書正本，之後填寫動產擔保交易登記申請書、動產抵押設定契約書。

汽機車動保設定辦理分兩種，一種是親自送件至各地方監理站，另一種線上送件，在監理站車輛動產擔保線上登記系統。

汽機車動保設定時間，需等待監理站三個工作日。

有些貸款機構，會協助申辦汽機車動保設定。

只是申請人除了支付給監理站的動保設定費，還得另外繳代辦手續費。

車貸繳不出來，車會被拖走？

倘若車貸沒如期還款，即使選擇免留車貸方案，車子還是可能會被拖走。

申請汽機車貸後，只是方便申請人能在車貸期間，繼續使用汽機車。

但該汽機車已動保設定，不能擅自將該輛汽機車過戶、變賣、報廢。

當借款人長期積欠車貸未還，貸款機構可向法院申請強制執行，拖吊走車輛，以保障自身債權。

當然，確認汽機車貸款還款完後，便可拿清償證明，向監理站申請註銷動保設定。

如何選擇不用留汽機車的管道？

銀行

銀行沒承作機車貸款，汽車貸款利率最低。

當人們購買新車，可向銀行辦理「購車貸款」。

而銀行不承作機車貸款，部分銀行有承作汽車貸款（原車融資）。

向銀行申辦汽車貸款，優勢是合法安心，且車貸利率最低。

舉例來說，目前台新銀行，有推出原車融資方案，最低利率6.5％。

大型融資公司

三大融資公司，估車價、審核制度專業。

裕融企業

目前，裕融只有推出「汽車貸款」方案。

優勢是，因隸屬於裕隆汽車集團，對於評估汽車殘值，具有專業的鑑車價背景。

不限車種，不論是國產車、進口車、分期車、公司車、計程車及三噸半以下貨車皆可申貸。

和潤企業

「機車貸款」和「汽車貸款」和潤都有承作。

還特別推出「重機貸款」方案，還款期最長可達6年。

優勢是承襲日系母公司和泰汽車集團的辦事效率，其貸款審核流程嚴謹且快速。

中租迪和

「機車貸款」和「汽車貸款」中租都有承作。

中租是台灣金融租賃業的龍頭，其承作的貸款方案最多樣。

且金融集團資金龐大，給予貸款額度可能較其他兩間多。

另外，機車貸款「輪你貸」頁面，還能進行機車貸試算，預先知道貸款金額多少，月付金有多少。

民間貸款公司

同時承辦汽機車貸款的民間公司較少，曜衡兩種都可貸。

由於汽機車貸款額度，兩者可差到10倍以上。

部分民間貸款公司，資金不足，通常只承作小額機車貸款。

如果資金缺口大，想找到同時能申辦「汽車貸款」和「機車貸款」的民間管道不多。

推薦你車貸，選擇「曜衡貸」，汽機車貸款方案都有，能滿足你的資金需求。

況且，以汽機車作為擔保品，不完全看借款人條件。

信用小白、信用瑕疵，甚至是警示戶，都可能汽機車貸款過件。

政府立案當舖

當舖不看借款人條件，只是車貸利率最高。

當舖的汽機車借款審核，主要看車況和殘值，不看借款人的條件。

且現在多家當鋪，為了方便借款人，也有推出免抵押汽機車的貸款方案。

同樣，也是向監理站申辦汽機車動保設定後，便能日常繼續使用。

只是當舖的車貸利率，相較於其他貸款管道高，最高可達年利率30％。

關於「汽機車貸款」Q&A

Q1：如果我的車齡很老，還能貸到資金嗎？

機車貸款不受限車齡；汽車貸款有機會。

機車貸款核過，通常不限車齡、廠牌、機種。

只要借款人名下的機車能正常發動，個人條件不會太差，都能夠貸到一筆小額資金。

汽車貸款，會受車齡、車況影響，如車子二手價低，或車型市面上流通不高，可能貸款額度和利率都不會理想。

而且，車齡超過15年的老車，銀行不會核貸。想辦成功老車貸款，一般民間貸款公司，比較有機會過件，不過額度可能也不會太高，頂多幾十萬元。

Q2：無薪轉、沒工作，可以申辦汽機車貸款嗎？

可以。

如果是找民間貸款公司，辦理汽機車貸款，他們審核標準不單單只看申請人條件，還會評估汽機車殘值。

只要附上財力證明，如活存明細、股票庫存明細等。

加上汽機車作為擔保品，就算是無薪轉或沒工作者，也有機會核貸，拿到貸款資金。